李睿決定，把所有金融相關(guān)業(yè)務(wù)，全部裝進(jìn)星瑞金融這個(gè)大盤子里。?_?Ee\{Z￥.?小@說_=網(wǎng)?%? ?追3最a;新[?章ˉ/?節(jié)??a

過去幾年，星瑞通過晶東商城，積累了大量的交易數(shù)據(jù)，物流數(shù)據(jù)，倉儲(chǔ)數(shù)據(jù)。

通過星瑞保險(xiǎn)，積累了大量的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，個(gè)人數(shù)據(jù)，理財(cái)數(shù)據(jù)。

通過分期樂，通過瑞信支付，獲取了大量的消費(fèi)數(shù)據(jù)，用戶畫像，信用能力數(shù)據(jù)。

還通過私募基金，投資操縱了數(shù)十家高新科技企業(yè)。

這一次，李睿要整合這些資源成為一套完整的風(fēng)控變現(xiàn)體系，包括支付，眾籌，保險(xiǎn)，證券，消費(fèi)金融，財(cái)富管理，供應(yīng)鏈金融，風(fēng)險(xiǎn)投資等八個(gè)業(yè)務(wù)板塊。

通過星瑞中臺(tái)的技術(shù)支持，星瑞金融將會(huì)利用大數(shù)據(jù)，機(jī)器學(xué)習(xí)，區(qū)塊鏈等高新技術(shù)，完成業(yè)務(wù)整合和服務(wù)升級(jí)。

會(huì)議上，確定了整合方式之后，李睿還提出了2017年的兩個(gè)大動(dòng)作。

一是成立星瑞銀行。

阿貍和企鵝都成立了各自的銀行，這讓其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭都垂涎三尺，星瑞目前也在積極申請(qǐng)當(dāng)中，目前來看，有望于2017年末獲得批準(zhǔn)。

這家星瑞銀行并非星瑞獨(dú)家成立，而是吸納了國內(nèi)二十余家知名民營企業(yè)共同合作，共同出資，共同發(fā)起，總部將會(huì)位于姑蘇，星瑞占股35%左右?！閐￠a¨w~e-n¨x+u′e′x*s¨w!.~c/o?m,

星瑞銀行的宗旨是為傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的小微企業(yè)和個(gè)人長尾客群提供服務(wù)，在銀行還沒有獲得批復(fù)之前，第一款產(chǎn)品“瑞小貸”已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，將會(huì)于2月8日正式在瑞信支付上線。

瑞小貸正是第二個(gè)大動(dòng)作，相比起星瑞銀行的成立，顯得十分激進(jìn)和冒險(xiǎn)。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)面向藍(lán)領(lǐng)，服務(wù)業(yè)人員和特殊客群，無需擔(dān)保，無需抵押，可貸款的額度在500元到30萬之間，平均審批時(shí)間最快只有25秒鐘，現(xiàn)金到賬最快時(shí)間1分鐘，貸款日利率在%到之間，整個(gè)過程100%線上完成！

最初李睿提出要做這個(gè)業(yè)務(wù)的時(shí)候，也受到了不少的質(zhì)疑，星瑞資本內(nèi)部會(huì)議上，就連平素最信任李睿的三人組俞娜，秦意和白蘭都提出了反對(duì)意見，覺得這項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)太大，非常容易導(dǎo)致壞賬。

李睿通過技術(shù)層面給她們進(jìn)行了解釋。

看起來瑞小貸沒有任何擔(dān)保和抵押就放款給一個(gè)完全沒提供任何資質(zhì)的用戶，確實(shí)充滿了風(fēng)險(xiǎn)，而實(shí)際上所有的風(fēng)險(xiǎn)管控和資質(zhì)驗(yàn)證，早就通過包括瑞信在內(nèi)的星瑞生態(tài)進(jìn)行過了。μ天′\禧?$￥小/`:說μ網(wǎng)?# `已±?發(fā)￠布3最?新?章￡&節(jié)D#

一個(gè)用戶，只要他使用星瑞的產(chǎn)品，就必然會(huì)留下痕跡。

他在瑞信支付里有多少余額，綁定了多少張銀行卡，有沒有用瑞信支付還過信用卡，有沒有逾期？

他會(huì)不會(huì)經(jīng)常發(fā)朋友圈，有沒有被人拉黑過，轉(zhuǎn)賬和發(fā)紅包的頻率和次數(shù)是多少，他的好友群體畫像是什么樣的？

他有在晶東購物過嗎，購買的產(chǎn)品都是什么類型和檔次的，每年花費(fèi)多少錢，使用過白條服務(wù)嗎，有過拖欠嗎？

他是興睿游戲的用戶嗎，是充值用戶還是免費(fèi)用戶？

他有買過保險(xiǎn)嗎？他投資過證券嗎？他的消費(fèi)水平是什么樣的？他使用鏵文熱點(diǎn)的時(shí)候，主要關(guān)注什么樣的內(nèi)容？

……

星瑞早就通過各種產(chǎn)品中留下的痕跡，對(duì)所有用戶積累了可供驗(yàn)證和可以作為信用評(píng)估和風(fēng)控管理的數(shù)據(jù)，后臺(tái)的技術(shù)部門更是提供了一鍵點(diǎn)擊即可評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的功能，一個(gè)人是不是有還款能力，有沒有賴賬傾向，這筆貸款的壞賬可能性是多少，全都清清楚楚明明白白，審核只需要通過數(shù)據(jù)來給予批準(zhǔn)或者否決即可。

這種可怕的風(fēng)控能力和審批效率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過提供同類型貸款的民營銀行，尤其是生民銀行和泰隆銀行，他們都有5萬到50萬的微型貸款業(yè)務(wù)，不良率一般都控制在5%左右，最高可以承受8%到10%的不良率，而瑞小貸的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人拍著胸脯向李睿保證，可以把不良率控制在2%以下！

如果真的能夠做到，這將是銀行業(yè)的一個(gè)奇跡！

李睿先在星瑞資本的合伙人會(huì)議上說服了其他人，才有了這場姑蘇的會(huì)議，三天的閉門會(huì)議上，大家暢所欲言，可以有不同意見，可以反駁，可以辯論，可以吵架，可以罵街，就算跳上桌子也沒人管，只要不動(dòng)手就行。

吵了三天，所有人都精疲力竭，終于得出了共同意見。

接下來，就是明確打法。

李睿很早就從瑞信，鏵文熱點(diǎn)和瑞信支付抽調(diào)了一些精銳力量，用將近半年的時(shí)間，搞出了一套效率不錯(cuò)的流量房貸轉(zhuǎn)化模型，通過星瑞旗下各大入口的流量吸引用戶。

僅僅這個(gè)模型，再加上自身擁有的流量優(yōu)勢，就能把金融業(yè)務(wù)的成本降低30%，可千萬不要小看這個(gè)數(shù)字，當(dāng)房貸的額度只有幾個(gè)億的時(shí)候，這點(diǎn)成本優(yōu)勢確實(shí)不夠明顯，可如果放貸額度達(dá)到1000億呢？

2月8日，會(huì)議的最后一天，當(dāng)一眾高管們走出會(huì)議室的時(shí)候，瑞小貸也迎來了正式上線。

瑞小貸沒有過多的宣傳，悄無聲息的出現(xiàn)在了更新后的瑞信版本之中，這算是一個(gè)公開測試版本，等星瑞銀行正式成立之后，它才會(huì)露出真正的獠牙，對(duì)行業(yè)內(nèi)的競爭者們，一口一個(gè)，全都吞掉！

回姑蘇的車子上，李睿一路都閉目養(yǎng)神。

這三天的會(huì)議耗費(fèi)了他不少的腦細(xì)胞，急需休息。

等李睿睜開眼睛，距離海州還有二十分鐘的路程，他打了個(gè)哈欠往前瞄了一眼，右側(cè)的俞娜戴著眼罩還在睡，又回頭看了一眼，身后秦意和白蘭正拿著手機(jī)，很是熱鬧的你一句我一句的交流著什么。

“你們?cè)诳词裁?？”李睿問?/p>白蘭舉起手機(jī)道：“你看這個(gè)視頻，好好笑??！”

“什么視頻？”李睿接過來一看，卻是斗音的界面。

去年的最后一天，一個(gè)名叫池文俊的大學(xué)生在v博上@李睿，說自已是鏵文熱點(diǎn)旗下短視頻軟件的校園地推，他認(rèn)為這款軟件無論是界面還是功能都非常優(yōu)秀，具備火爆的潛質(zhì)，唯獨(dú)就是名字起的不好，鷹文名字既不接地氣，又令人搞不清楚具體意思，大大拖累了軟件的推廣。

李睿早就等著這一刻，馬上回復(fù)表示接受意見，還提出了一個(gè)新名字：斗音。

轉(zhuǎn)過年的1月15日，張銘正式宣布將改名為斗音，自此這款未來可以跟瑞信拼夕夕手機(jī)啾啾淘貝鏵文熱點(diǎn)并列成為國民軟件的短視頻應(yīng)用，終于踏上了人擋殺人，佛擋殺佛的崛起之路！

【龍頭鋸角，喻大膽冒險(xiǎn)。】